Volumul creditelor MFO în Rusia scade cu până la 5% în 2026
Agenția de rating rusă Expert RA estimează o scădere a volumului total al creditelor acordate de organizațiile microfinanciare (MFO) în 2026 cu până la 5% față de anul precedent, iar profitul acestora ar putea scădea cu 10%. Principalele cauze sunt noile restricții cantitative introduse de Banca Rusiei și obligativitatea identificării prin sistemul biometric unic (EBS) pentru creditele online.
Noi restricții și impactul asupra pieței
Începând cu 1 octombrie 2026, MFO-urile nu vor mai putea acorda unui singur client mai mult de două împrumuturi cu o dobândă anuală de peste 200%. Această măsură, coroborată cu pierderea unor clienți noi și cu încetinirea rotației microcreditelor din cauza transformării produselor, va duce la o contracție a portofoliului total de microcredite cu 10% în 2026, potrivit Expert RA.
Identificarea biometrică va reduce drastic numărul de MFO
Din martie 2027, toate MFO-urile care acordă credite online vor fi obligate să identifice clienții prin intermediul Sistemului Biometric Unic (EBS). Aproximativ 85% din piața MFO este reprezentată de creditele online, iar costurile de implementare a EBS vor forța multe companii mici să iasă de pe piață. Expert RA estimează că numărul de MFO se va înjumătăți până în 2028, iar volumul creditelor ar putea scădea cu 30% în 2027.
Adaptarea pieței: credite pe termen lung și alternative offline
Pentru a minimiza impactul, MFO-urile încearcă să transfere clienții de la microcredite clasice la linii de credit pe termen lung. Odată semnat un contract cu un plafon de credit, clientul poate folosi suma fără o nouă identificare pe toată durata contractului, ceea ce asigură continuitatea creditării pentru clienții fideli. În același timp, unii clienți ar putea apela la credite offline, la case de amanet sau la creditori nereglementați de Banca Rusiei.
Profitul va scădea mai puțin decât volumul
Scăderea profitului MFO-urilor este estimată la 15% în 2027, deoarece cea mai mare contracție se va produce în segmentul MFO-urilor bancare și captive (legate de marketplace-uri și bănci), care au produse cu marjă mică. În schimb, MFO-urile independente, care practică dobânzi mai mari, vor fi mai puțin afectate.
Concluzie: O piață în transformare profundă
Noile reglementări vor remodela piața microfinanțării din Rusia, reducând numărul de jucători și protejând consumatorii de supraîndatorare. Pe termen scurt, accesul la credite rapide online se va restrânge, iar costurile de conformare vor elimina companiile mici. Pe termen lung, piața se va consolida în jurul marilor jucători, iar clienții vor fi direcționați către produse mai puțin riscante, precum liniile de credit pe termen lung. Impactul asupra consumatorilor va fi mixt: pe de o parte, protecție împotriva dobânzilor excesive, acces redus la finanțare rapidă pentru cei fără istoric de credit.
Sursa: interfax.ru | Traducere si adaptare.
